金融的要義就是服務實體經濟，如果實體經濟不能保持健康發展，金融業的穩健發展就會失去根基。
黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央作出經濟發展進入新常態的重大判斷，形成以新發展理念為指導、以供給側結構性改革為主線的政策體系，堅持穩中求進工作總基調，為做好經濟工作明確了大邏輯、豐富了方法論，也為我們做好金融工作指明了方向、提供了根本遵循。
在支持實體經濟振興中發揮好引領作用
實體經濟是強國之本、富民之基。習近平總書記在中央經濟工作會議上強調指出，我國經濟是靠實體經濟起家的，也要靠實體經濟走向未來。實體經濟是金融生長的土壤，經濟興則金融興，經濟強則金融強，二者互利共贏、興衰與共。金融的要義就是服務實體經濟，如果實體經濟不能保持健康發展，金融業的穩健發展就會失去根基。如果金融脫離實體經濟搞所謂的創新和自我循環，不僅會對實體經濟造成損害，自身發展也注定難以長久。在世界各國對這次國際金融危機的反思中，首要的一條就是金融發展不能忘記本源，這個本源就是實體經濟。扛起支持實體經濟發展的重任，就需要不斷深化對經濟金融辯證關系的認識，進一步聚焦本源，專注主業，堅持以新理念、新金融、新服務，支持供給側結構性改革和經濟轉型升級。
一是增量和存量的關系。在當前情況下，銀行信貸對經濟發展的貢獻方式，必將由新增貸款拉動轉向更加注重盤活存量、提高資金使用效率，這也是金融領域推進供給側結構性改革的重要內容。工商銀行信貸資產余額已達12萬億元，如每年提高信貸周轉率0.1次，則相當于通過存量周轉多增加貸款1萬億元左右，信貸盤活存量和結構調整的空間廣闊。這就需要我們按照“用好增量、盤活存量、擴大流量、改善質量”的思路，健全完善信貸增量與存量并軌管理新機制，像重視管好新增貸款一樣，逐筆把握好收回移位再貸資金的投向，確保其投放到實體經濟的重點領域和薄弱環節，支持實體經濟發展。
二是新和老的關系。中央經濟工作會議強調，實施創新驅動發展戰略，既要推動戰略性新興產業蓬勃發展，也要注重用新技術新業態全面改造提升傳統產業。這就需要積極創新運用商投互動、投貸聯動等手段，積極支持戰略性新興產業、高新技術產業和創新創業企業的發展，促進新動能發展壯大；把制造業作為我國實體經濟的骨架、作為傳統產業改造提升的重點來支持，充分把握“中國制造2025”中蘊含的豐富金融需求，積極支持先進制造業和智能制造的發展，支持制造業研發、生產、管理、服務等模式變革及綠色改造，促進傳統動能煥發生機；順應消費需求變化新趨勢，在穩健發展個人住房按揭業務、支持居民合理住房需求的基礎上，積極創新醫療、養老、文化、旅游等領域的消費融資政策和產品，支持傳統消費升級擴大和新興消費提質擴容。
三是大和小的關系。振興實體經濟必須重視優化產業組織，既要提高大企業素質，也要發揮好小微企業在穩定增長、擴大就業、促進創新等方面的重要作用。這就要求金融企業在積極支持大項目、大企業的同時，堅持將小微金融作為戰略性、基礎性業務加以推動，發揮好大銀行在服務小微企業中的帶動力和影響力。從組織機構、管理流程、風控模式、產品服務等方面，系統推進小微金融創新，實行貸款全流程一站式處理，建立小微信貸專家隊伍，提高風險把控能力、融資效率和專業化服務水平。運用互聯網技術對小微業務進行標準化改造，重點創新推廣網絡循環貸款產品，以契合小微企業短、頻、急的資金需求特點。
四是內和外的關系。實體經濟發展必須統籌利用好國際國內兩個市場、兩種資源。這就要求我們充分發揮這種全球服務網絡優勢和境內外一體化聯動功能，健全金融“走出去”業務體系，搭建集大額參貸、信用撮合、主權融資等產品和服務于一體的全球資產交易平臺，支持國際產能合作、基礎設施建設等“走出去”項目建設。
五是線上和線下的關系。在支持實體經濟發展中，還要注重把自身在互聯網技術以及跨界融合應用等方面的創新優勢，與線下網點的服務資源優勢緊密結合起來，轉化為有助于提高效率、降低成本、破解風控難題的新模式、新手段，促進千千萬萬市場主體的“微行為”匯成實體經濟發展的“眾力量”。著眼于科技與金融深度融合趨勢，以網絡化、智能化為方向，以平臺化、場景化的生態圈服務為重點，全面打造智慧銀行服務體系，更好地讓互聯網金融聯通工商百業、惠及千家萬戶、服務國計民生。
在維護國家經濟金融安全穩定中發揮好基石作用
銀行是經營風險比較高的行業，風險管理是銀行發展的“命門”。當前隨著經濟運行中的挑戰不斷反映到金融領域，加上國內外金融市場的擾動因素增多，銀行經營處在一個各類風險多發交匯的階段，且金融風險的傳染性、隱蔽性和突發性進一步增強。如在經濟增速換擋和結構深度調整背景下，特別是在化解過剩產能、處置僵尸企業、房地產去庫存過程中，各類融資風險在企業、行業和區域等維度多點多發、擴散蔓延的趨勢明顯，銀行信貸資產質量持續承壓；隨著跨境、跨市場、跨行業的創新性和交叉性金融業務快速發展，加之一些類金融、新金融領域的輸入性風險高發，銀行全面風險管控面臨新挑戰。金融安全事關國家安全。我們必須認真學習領會中央經濟工作會議對防控金融風險問題的深刻闡述，進一步加強對新常態下各類風險演化特征和趨勢的分析研判，增強和風險賽跑的意識，牢牢守住風險底線，促進形成一個更加健康、更具活力的經濟金融生態環境。
一方面，把穩定信貸資產質量放到更加突出的位置。堅持從以工商企業客戶為主的信貸結構特點出發，深入分析風險規律及不良成因，從疏源、堵漏、清淤、固本等方面入手，打好資產質量攻堅戰和保衛戰。在嚴格管控新增貸款質量、堅決止住新“出血點”的同時，加快完善逾期貸款和潛在風險貸款監測與排查化解機制，扎緊管住逾期率和劣變率“兩個口子”。牢固樹立把不良貸款作為一種特殊資源來經營的理念，在健全現金清收、以物抵債、呆賬核銷等常態化清收處置機制的基礎上，通過構建互信互利的新型銀政、銀企關系，探索運用投行、不良資產證券化等處置手段，努力提高處置效率和回收率。著眼于夯實信貸基礎管理，重塑穩健審慎、合規誠信的信貸文化，嚴格落實專家治貸、從嚴治貸，深化信貸體制機制改革，并在國內同業中首家建立了專業化的信用風險監控中心，運用先進信貸管理系統和大數據技術，加強對客戶準入、多頭融資、過度融資、互保聯保、交叉違約等情況的排查分析，實現對風險的動態監測與實時預警，提高信用風險防控的前瞻性和敏感性。
另一方面，重視加強各類風險的防范和化解。重視發揮作為國家經濟金融政策傳導器和市場穩定器的作用，統籌抓好操作風險、流動性風險、跨行業跨市場等風險的管控，努力實現風險管理的全鏈條、全品種、全覆蓋，有效阻斷風險傳導擴大，防止各類風險疊加共振。平衡好轉型發展與業務創新邊界，尤其是在推進同業業務、理財業務、資產管理等業務發展過程中，防止創新過度而引發風險滋生和積聚。進一步從機制、系統、工具和戰略等方面實施風險改進措施，加強資本管理。加大對重點領域和關鍵環節的整治力度，嚴查重處違規違紀行為，切實做到強化內控、筑牢防線。運用大數據技術防控外部欺詐風險，通過信息整合與共享，實現全面反欺詐布控。
本文作者系中國工商銀行黨委書記、董事長易會滿
