日前，東海航運因開展的新業務航運責任險屬于信用保證保險產品，超出保監會批準的該公司業務范圍，被保監會下發監管函。
而信用保證保險給保險公司業務發展帶來新增長點的影響驅動，或是東海航運開展該類業務的原因之一。數據顯示，東海航運目前仍處在虧損階段，不過信用保證保險的特質決定了其高度依賴于險企的風險管控能力，而我國保險業對這類業務的風險管理工作剛剛起步，防范、控制和分散風險的手段工具相對有限，倘若風險管控能力跟不上，則極易產生巨額虧損。
東海航運探索業務撞槍口，航運運費保險被保監會下發監管函
日前，保監會官網披露，東海航運以航運責任險類注冊并開展業務的航運運費保險條款屬于信用保證保險產品，超出保監會批準的該公司業務范圍，違反了《保險法》的相關規定，因此被下發監管函。
保監會方面對東海航運提出，首先，應立即停止開展航運運費保險新業務，撤銷航運運費保險產品注冊，并妥善做好存續業務的后續工作。
其次，保監會提出東海航運應舉一反三，對現有保險產品和業務進行全面自查和認真整改，全面排查違規問題和風險隱患，嚴格按照法律法規和保監會監管規定開展業務，杜絕類似問題再次發生。最后，保監會指出東海航運應高度重視問題的后續處理，一方面要切實加強責任追究，對相關責任人開展問責，另一方面要深刻剖析問題產生的原因，完善內部管理制度，健全完善合規經營的長效機制。
據公開資料顯示，東海航運保險股份有限公司成立于2015年12月，是由中國人民財產保險股份有限公司、寧波舟山港集團有限公司、上海國際港務(集團)股份有限公司、寧波開發投資集團有限公司4家公司共同發起組建，是我國第一家專業航運保險公司，發起之初被保監會批準的業務范圍包括船舶保險、船舶建造保險、航運貨運保險、航運責任保險以及上述業務的再保險業務。
違規探索新業務的無奈：主營險種承保全線虧損
實際上，東海航運此舉或也尚屬無奈。據藍鯨財經查閱資料發現，該公司在2016年年報內容中坦言“受自身經營險種限制”，在經營上述保監會批準的4類險種業務中(不包含再保險業務)，承保利潤全線虧損。
具體來看，東海航運的船舶保險以及船舶建造險承保利潤共虧損2811萬元;航運責任險承保利潤虧損1485萬元;航運貨運保險則虧損657萬元。
不僅如此，根據東海航運償付能力報告顯示，自東海航運去年1月正式開業以來，僅在去年第四季度實現盈利537.84萬元，其余季度中全部虧損。此外，在今年二季度中，該公司的凈利潤為-1487.61萬元，不僅與去年第二季度-40.87萬元相比虧損程度大幅擴大，也是該公司成立以來虧損最多的季度。
不過，雖然開展新業務或是東海航運的無奈之舉，但從信保業務角度來看，國務院發展研究中心金融研究所教授朱俊生表示，誠然近年來信用保證保險可給保險公司業務發展帶來新的增長點，但也對風險管理能力提出了挑戰。保險業對這類業務的風險管理工作剛剛起步，防范、控制和分散風險的手段工具相對有限。如果風險管理能力沒有跟上，超常規發展該類業務就會進一步增加經營風險。
航運險運營機構普遍虧損，自保公司攔路“搶飯碗”
值得一提的是，面臨凈利潤虧損境地的并不僅是東海航運一家，從所有涉及運營航運險的保險機構發展情況來看，大部分航運險機構都正在面臨盈利壓力。
不過，在今年2月才成立的中遠海運自保公司，卻似乎并不用面對盈利壓力的考驗。
具體來看，據該公司二季度償付能力數據顯示，今年二季度中遠海運自保公司的保險業務收入為176萬元，凈利潤已達到93萬元，使之成為包括華海財險、東海航運3家專業海洋保險公司中唯一實現盈利的險企。
而在整體運營航運險的保險機構中，據上海保監局公布的上海航運保險機構今年前7月的原保費收入數據顯示，今年前7月上海各航運保險機構原保費收入總額為172118.26萬元，其中，中遠海運原保費收入從6月的89.06萬元漲至7月的17155.4萬元，環比增長近200倍，大幅拉升了7月份上海航運險機構的整體增長速度。反觀其余各家航運保險機構的數據，大部分航運保險機構的原保費收入環比增長均為負。
從市場份額占比方面來看，中遠海自保滬分的市場份額從6月的0.55%增長至7月的57.31%，已占據上海航運險市場的大半江山，排名躍升至第一，而其余航運保險機構中，僅勞合社市場占比微漲2.69%，剩余各家航運保險機構的市場份額均出現下降。
其中，“前一哥”人保股份上海航運中心的市場份額出現腰斬，從6月的38.05%降至7月的19.58%，減少了18.47個百分比，市場份額占比跌至第二;原排名第二、第三的太保財險上海航運中心以及平安財險上海航運中心則分別下降18.21個百分點、8.94個百分點，今年7月上述兩家航運險機構的市場占比為8.10%、4.85%。
對此，有保險業相關人士對藍鯨財經表示，類似中遠海運自保公司的盈利情況與其自保公司的性質有很大關系。自保多數承接母公司業務，會導致業務風險同質化集中化，如果不發生損失會在頭一年就盈利，而如果發生損失就是集中性的大損失。同時，自保公司基本沒有新單成本，無需花時間展業。
據了解，設立自保公司與投資商業保險公司出發點有本質區別，前者是對企業自身風險的保障，通過低成本運作降低風險成本、改善現金流的同時亦能提升企業風險管理水平。近年來，大型企業成立自保公司，對保險業務進行內部消化，正成為一種趨勢，不過，也有業內人士表示，自保公司的發展，將對承保大型企業業務較多的險企帶來沖擊。
來源：藍鯨財經 馬羽佳
